Quizá pienses que para planificar tu jubilación necesitas contratar un equipo de expertos asesores financieros ¡Nada más lejos de la realidad!
Te voy a explicar GRATIS cómo planificar tu jubilación en menos de 5 min. Tu asesor financiero no te contará esto JAMÁS, así que presta mucha atención:
¿Cuándo te quieres jubilar?
Lo primero que tienes que hacer es ir a esta tablita con los «Target Retirement Funds» (fondos para la jubilación con fecha objetivo) de Vanguard y buscar tu fecha de nacimiento:
Verás que hay un fondo adecuado para cada fecha objetivo de jubilación. Lo bueno de estos fondos es que se van rebalanceando y haciéndose más conservadores a medida que pasan los años ¡tú no tienes que hacer nada!
Por ejemplo, yo que he nacido en 1975 elegiría el VFORX (objetivo jubilación en 2050)
Lamentablemente no se puede contratar en España así que vamos a mirar la composición del fondo a ver si la podemos replicar de alguna forma:
Como ves, la composición de este fondo de inversión a fecha 31 de julio de 2023 es la siguiente:
- 48,20% acciones americanas
- 30,80% acciones internacionales (es decir, de fuera de EEUU)
- 14,90% bonos americanos
- 6,10% bonos internacionales
Como a mí me gusta la simplicidad (y además soy un poco vago) lo voy a resumir así:
- 79% acciones
- 21% bonos
En España (o en Europa) no tenemos la suerte de poder contratar estos fondos tan buenos pero sí tenemos acceso a estos 2 que son excelentes y nos permiten replicar la cartera propuesta así:
- 79% Vanguard Global Stock Market Index Fund
- 21% Vanguard Global Bond Index EUR Hedged
Luego, cada mes, iría aportando mis ahorros a estos 2 fondos en la proporción correspondiente.
No pasa nada si lo hago cada 3, 6 o 12 meses pero es importante que las aportaciones sean periódicas y sistemáticas independientemente de lo que hagan los mercados.
¿Y cómo haría los rebalanceos? Muy sencillo, cada año, cuando sea mi cumpleaños, me voy a la composición acciones/bonos del VFORX y la copio sin ningún pudor ¿Quién soy yo para llevar a la contraria a los expertos de Vanguard?
Ventajas:
- Tendrás planificada tu jubilación por menos de un 0,20% de gastos anuales ¡mejor que con cualquier roboadvisor!
- No tienes ni que pensar, ya lo hacen los expertos de Vanguard por ti
- Lo harás mejor que el 90% de los profesionales
¿Por qué fondos Vanguard para planificar la jubilación?
Por varias razones:
Primero, Vanguard es la gestora de fondos indexados de gestión pasiva más grande del mundo.
Segundo, El 90% de los fondos de gestión activa lo hacen peor que su índice de referencia, con lo cuál comprando el índice te aseguras hacerlo mejor que el 90% de los profesionales:
Cómo puedes observar en la tabla esto es así tanto para las acciones (renta variable), como para los bonos (renta fija).
Tercero, Los fondos indexados Vanguard son entre 10 y 20 veces más baratos que el típico fondo de gestión activa.
Hay muchas más razones, pero creo que con estas tres debería bastar.
Si quieres saber más sobre los ««Target Retirement Funds» (fondos para la jubilación con fecha objetivo) de Vanguard pulsa en este enlace (en inglés): https://investor.vanguard.com/investment-products/mutual-funds/target-retirement-funds